HST · מדריכים · השקעות למתחילים
ריבית דריבית — איך הכסף שלכם עובד בשבילכם
מה זה ריבית דריבית, למה הזמן חשוב יותר מהסכום, כלל ה-72, ודוגמאות במספרים — עם מחשבון.
מה זה ריבית דריבית
ריבית דריבית היא ריבית על הריבית. בשנה הראשונה הכסף מרוויח על הקרן; בשנה השנייה — על הקרן ועל הרווח של השנה הראשונה; וכך הלאה. בהתחלה זה נראה איטי, ואחרי שנים רבות זה מאיץ מאוד.
- ₪19,672 — ₪10,000 אחרי 10 שנים, ב-7%
- ₪38,697 — אחרי 20 שנה
- ₪76,123 — אחרי 30 שנה
כלל ה-72
דרך מהירה לדעת תוך כמה שנים הכסף יוכפל: מחלקים 72 בתשואה השנתית. בתשואה של 7% — כעשר שנים. ב-10% — כשבע שנים. ב-3% — 24 שנים.
טיפ: הכלל עובד גם הפוך: באינפלציה של 3% בשנה, כוח הקנייה של כסף שעומד בצד נחתך בחצי תוך כ-24 שנה.
למה הזמן חשוב יותר מהסכום
נניח שני אנשים: דנה מפקידה 500 ש״ח בחודש מגיל 25 ועד 35 ואז מפסיקה. יואב מתחיל בגיל 35 ומפקיד 500 ש״ח בחודש עד גיל 65 — פי שלוש זמן הפקדה. בתשואה של 7% בשנה, בגיל 65 לדנה יהיה יותר כסף מליואב, למרות שהפקידה שליש ממנו. כל ההבדל הוא עשר השנים הראשונות.
מה פוגע בריבית דריבית
- דמי ניהול — הם נגבים כל שנה מכל הסכום, וגם הם ״מצטברים״.
- משיכות באמצע — כל משיכה מוציאה כסף שהיה ממשיך לצמוח.
- מס על כל פעולה — מכירה וקנייה חוזרת מוציאות מס שהיה ממשיך לעבוד.
- אינפלציה — כדאי לחשוב על התשואה הריאלית, אחרי עליית המחירים.
שאלות נפוצות
מה זה ריבית דריבית?
ריבית שמחושבת גם על הרווחים שכבר נצברו, ולא רק על הסכום ההתחלתי. לאורך זמן היא גורמת לכסף לצמוח מהר יותר ויותר.
מה זה כלל ה-72?
מחלקים 72 בתשואה השנתית ומקבלים בערך את מספר השנים עד שהכסף מוכפל. ב-7% — כעשר שנים.