HST · מדריכים · השקעות למתחילים

איך בוחרים ברוקר? ברוקר ישראלי מול ברוקר בחו״ל

עמלות, דמי משמרת, המרת מטבע, פיקוח, מס וטופס W-8BEN — על מה להסתכל כשבוחרים ברוקר, ומה ההבדל בין ברוקר ישראלי לזר.

מה זה ברוקר

ברוקר הוא הגוף שדרכו קונים ומוכרים ניירות ערך. הוא מחזיק את המניות בשמכם, מעביר את הפקודות לבורסה וגובה על כך עמלות. הבחירה בברוקר משפיעה על כמה תשלמו, על מה תוכלו לקנות, ועל איך תשלמו מס.

חמשת הדברים שכדאי לבדוק

1. עמלת קנייה ומכירה — סכום קבוע לפעולה, אחוז מהסכום, או שילוב עם מינימום. למי שקונה בסכומים קטנים — המינימום חשוב יותר מהאחוז.
2. דמי משמרת — דמי החזקה חודשיים או רבעוניים על התיק. אצל רוב הברוקרים הזולים אין, ובבנקים לרוב יש.
3. המרת מטבע — כשקונים מניה אמריקאית, השקלים מומרים לדולרים. עמלת ההמרה יכולה להיות יקרה יותר מעמלת הקנייה עצמה.
4. פיקוח והגנה — ברוקר ישראלי מפוקח בידי רשות ניירות ערך. בארה״ב — SEC ו-FINRA, וחשבונות מוגנים בידי SIPC עד 500 אלף דולר (מתוכם עד 250 אלף במזומן) אם הברוקר קורס.
5. מס ודיווח — ברוקר ישראלי מנכה את המס במקור. ברוקר זר לרוב לא — ואת הדיווח והתשלום לרשות המסים תעשו בעצמכם.

השוואת העמלות של הברוקרים

ישראלי או זר? ההשוואה

הרבה משקיעים מחזיקים את שניהם: ברוקר ישראלי לתיק ארוך טווח בלי כאב ראש של דיווח, וברוקר זר למי שסוחר הרבה בשוק האמריקאי.

טופס W-8BEN — אל תוותרו עליו

משקיעים ישראלים בשוק האמריקאי ממלאים אצל הברוקר טופס W-8BEN, שמצהיר שאתם תושבי ישראל. בזכות אמנת המס בין ישראל לארה״ב, המס שמנוכה בארה״ב על דיבידנדים יורד ל-25% במקום 30%. את המס ששולם בארה״ב אפשר לקזז מהמס בישראל.

טיפ: רוב הברוקרים מבקשים את הטופס כבר בפתיחת החשבון. בדרך כלל צריך לחדש אותו כל שלוש שנים.

שאלות נפוצות

האם ברוקר זר בטוח?

ברוקר גדול בארה״ב מפוקח בידי SEC ו-FINRA, והחשבונות מוגנים בידי SIPC עד 500 אלף דולר אם הברוקר עצמו קורס. ההגנה לא מכסה ירידות בשוק.

מה זה דמי משמרת?

דמי החזקה תקופתיים על ניירות הערך בתיק. אצל ברוקרים רבים אין, ובבנקים הם נפוצים.

מה זה W-8BEN?

טופס אמריקאי שמצהיר שאתם לא תושבי ארה״ב. לתושבי ישראל הוא מוריד את המס המנוכה על דיבידנדים מארה״ב ל-25%.